소상공인포커스 - [노동·복지] 소상공인 퇴직 준비… 자영업 은퇴 후 노후 설계 가이드

자영업자의 노후 대비가 절실한 이유
은퇴 전 5~10년 계획의 중요성
사업 양도와 인수 절차 이해
은퇴 후 생활 설계와 자산 관리

▲ 위 사진은 기사 내용과 무관하게 AI(인공지능)가 생성한 이미지입니다. 노후 설계를 준비하는 소상공인의 모습. (사진 = 제미나이)

 

 

자영업자의 노후 준비는 정규직 직장인보다 훨씬 어렵다. 퇴직금이 없고, 정년이 정해지지 않으며, 자력으로 생활비를 마련해야 하기 때문이다. 한국은행의 조사에 따르면, 소상공인의 평균 은퇴 연령은 70대 중반이다. 이는 건강에 적신호가 될 수 있다. 또한 은퇴 후 생활 자금이 부족한 소상공인도 상당수다. 따라서 현역 시절 체계적인 노후 준비가 필수다. 특히 사업이 한창일 때 미리 준비해야, 은퇴 후 안정적인 생활이 가능하다.

◇ 은퇴 5~10년 전부터의 준비
노후 준비는 멀게만 느껴지지만, 실제로는 은퇴 5~10년 전부터 계획해야 한다. 첫째, 자산 정리. 현재의 자산(예금, 부동산, 사업장 등)이 얼마인지 파악해야 한다. 둘째, 은퇴 후 필요 생활비 계산. 월 생활비, 의료비, 문화생활비 등을 예상해야 한다. 보통 현역 시절의 50~70% 정도가 필요하다고 본다. 셋째, 부족분 계획. 계산 결과 부족하면 어떻게 채울 것인지 계획해야 한다. 넷째, 소득원 확보. 은퇴 후 부분적인 소득이 있으면 도움이 된다. 예를 들어, 임차료 수입, 배당금, 강의료 등이 그것이다.

◇ 사업 양도와 인수의 현실적 이해
많은 소상공인은 은퇴 시점에 사업을 남에게 넘기기를 기대한다. 그리고 사업 양도금으로 은퇴 자금을 마련하려 한다. 하지만 현실은 다르다. 수익성이 좋은 사업이라면 양수인이 많겠지만, 대부분의 소규모 사업은 양도하기 어렵다. 시장이 포화되고, 수익성이 낮기 때문이다. 따라서 사업 양도금을 은퇴 자금으로 기대하는 것은 위험하다. 대신 사업을 운영하면서 벌어들인 수익을 꾸준히 저축하고 투자해, 은퇴 자금을 별도로 마련하는 것이 현실적이다. 만약 사업을 양도할 수 있다면 그것은 '보너스'로 생각하는 것이 좋다.

 

▲ 위 사진은 기사 내용과 무관하게 AI(인공지능)가 생성한 이미지입니다. 전문가와 함께 노후 설계를 진행하는 소상공인. (사진 = 제미나이)

 

◇ 은퇴 후 생활 설계와 정신건강
은퇴 후 생활은 단순히 경제 문제만이 아니다. 정신건강도 중요하다. 수십 년을 사업에만 몰두한 사람들은 은퇴 후 무의미함을 느끼기도 한다. 따라서 은퇴 후의 삶의 목표를 미리 정해두는 것이 좋다. 취미 활동, 자원봉사, 경비를 통한 소액 창업, 손자 돌보기 등이 그것이다. 또한 은퇴 후에도 사회 활동을 유지하는 것이 건강과 행복에 큰 도움이 된다. 경제적 준비와 함께, 정신적, 사회적 준비도 함께 진행한다면, 은퇴 후의 삶도 충실하고 의미 있을 수 있다.

 

 

소상공인포커스 / 이경희 기자 leegh0224@bizfocus.kr